생애 첫 주택자금 대출로는 내 집 마련 디딤돌 대출과 보금자리론이 있습니다.
디딤돌 대출
디딤돌 대출은 주택도시기금의 개인 상품 중 주택구입자금 대출상품으로 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리 상품입니다.
보금자리론
보금자리론은 한국 주택금융공사의 대출상품입니다. 신규주택구입용도로 신청이 가능하고, 대출받은 날부터 만기까지 고정금리가 적용이 되기에 금리 변동의 위험을 피하고자 하는 분들께 적합한 상품입니다.
디딤돌 대출 종류, 자격, 금리
1) 대출 대상 : 부부합산 연소득 6천만원 이하(생애최초 주택구입자, 2자녀이상 or 신혼가구는 연소득 7천만원 이하), 순자산가액 4.58억원 이하 무주택 세대주가 자격 대상입니다.
2) 대출금리 : 대출금리는 고정금리와 변동금리 중에서 선택이 가능합니다. 소득 수준과 이용기간에 따라 연 2.15%~ 연 3.00%의 범위에서 결정이 됩니다. 몇 가지 금리우대 사항이 있는데, 우대금리 적용 후 최종 금리가 연 1.5% 미만이 경우에는 연 1.5%로 적용된다고 합니다. 또한 자산 심사 부적격자의 경우 가산금리가 부과될 수도 있다고 합니다.
3) 대출 한도 : 아래 3가지 사항 중 가장 적은 금액으로 산정이 됩니다.
1. 최고 2.5억원 이내 (LTV, DTI 적용, 신혼가구 2.7억원 이내, 2자녀 이상 가구일 경우 3.1억원 이내)
*DTI: 60% 이내, LTV: 70% 이내
2. 매매 가격 이내로 하되, 대출총액은 (디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금 대출 + 기금 대출)은 매매 가격 초과 불가
3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 x LTV) - 선순위 채권 - 임대보증금 및 최우선변제 소액 임차보증금]
4) 신청 절차 : 기금 포털 또는 은행 상담을 통해 대출조건을 확인한 후 필요 서류를 제출하면 대출 심사가 이루어집니다. 대출 가능 여부 및 한도 등 대출승인이 나면 은행에서 대출을 실행하여 대출금을 수령하게 됩니다.
5) 제출 서류 : 자격확인을 위해 신분증, 등본, 건강보험자격득실 확인서, 소득확인을 위한 증명서, 매매계약서, 인감증명서 등이 필요합니다. 그 외 심사를 위해 필요한 서류를 추가로 준비해야 할 수도 있습니다.
보금자리론 종류, 자격, 금리
보금자리론은 한국 주택금융공사 홈페이지를 통해 신청하는 U보금자리론, 은행에 방문해서 직접 신청하는 t보금자리론, 대출거래약정 및 근저당 설정등기를 전자적으로 처리하는 아낌 e보금자리론 이렇게 3가지로 나눕니다.
1) 대출 대상 : 민법상 성년의 대한민국 국민으로, 부부 기준 무주택자를 자격 대상으로 합니다. (잔금용 혹은 소유권 이전등기 접수 후 3개월 이내 신청하는 경우라면 일시적으로 2 주택도 이용이 가능합니다.)
2) 대출금리 : 보금자리론의 금리는 4.15% ~4.55%의 고정금리입니다. 상품의 종류와 이용기간에 따라 금리가 나뉩니다. 우대금리 적용항목은 크게 5가지 (가족사랑/ 사회적 배려층 우대금리, 서민우대 프로그램, 미분양 관리지역 내 미분양 아파트 입주자, 주택금융포털 앱 쿠폰)가 있습니다. 최종 대출금리가 1.2%미만인 경우네는 1.2%가 적용이 된다고 합니다.
3) 대출 한도 : 최대 3억 6천만원까지 가능합니다. 만약 미성년 자녀가 3명인 가구의 경우 4억원까지 대출이 가능합니다.
최대 LTV는 70%가 적용되지만, 실수요자 여부에 따라 지역별(투기지역. 투기과열지구 및 조정지역)로 LTV를 달리 적용하고, 잔금대출인 경우에는 분양공고일 및 매매계약일에 따라 별도의 LTV를 적용한다고 합니다.
담보주택이 아파트인 경우 기본 LTV는 70%가 적용이 되고, 기타 주택은 65% 이내입니다. 담보주택 소재지가 조정지역에 해당되는 경우 LTV 10%를 차감합니다. (단, 실수요자에 해당되는 경우 차감하지 않습니다.)
4) 신청 절차 : HF한국 주택금융공사 홈페이지를 통해 대출 신청을 하거나 취급 영업점에 내방하여 대출신청을 할 수 있습니다.
글 : 악어펭귄
